当你的购物车里塞满了各种宝贝，却苦于囊中羞涩的时候，各路“金融英雄”就出现了——花呗、京东白条、借呗、微粒贷花等相继上线，金主们好像都急着把钱借给我们，只需点点手指就能够轻松借到数万甚至几十万元资金。
那么，这几款“金融英雄”到底用哪个更划算？下面来做一个分析：
花呗，是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”的网购服务。额度从1000元至30000元不等。
京东白条，是京东商城推出的个人消费贷款服务，用户凭借白条在京东购物时，面向个人的消费信贷服务。消费者最长可以有30天的延期付款期。支付一定的手续费后也可使用最长24期的分期付款方式，
借呗，是支付宝推出的一款贷款服务，目前的申请门槛是芝麻分不低于600的部分用户。按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度从1000-50000元不等。
微粒贷，是腾讯旗下微众银行的首款产品，是一款互联网小额信贷产品，贷款利率低于一般信用卡利率。7X24服务、15分钟贷款完成、随借随还、按日计息。
总的来说，前两款花呗、白条相当于信用卡，如果你现在有购物需要，可以直接利用它们进行付款；借呗、微粒贷则相当于小额贷，审批之后，你需要的款项会转到相应的银行卡中。
下面我们先来对比一下花呗和白条：
1、开通门槛： 花呗：必须实名认证，且芝麻信用分达到600分以上。
京东白条：开通门槛至少需要在京东商城消费满六笔并且达到铜牌会员，此外，用户必须要绑定一张银行卡。
2、分期费率：
蚂蚁花呗：分期费率分别为：3期2.5%、6期4.5%、9期6.5%、12期8.8%。
京东白条：分期服务可选择分3期、6期、12期、24期，分期费率在0.5%-1.2%不等，违约金费率为0.05%/日起。一般来说每期费率0.5%
可以看出，分期费率上，分3、6、12期，京东白条都要比花呗低，虽然京东白条没有9期，但是从花呗分9期手续费6.5%，也就是月息0.72%来看，白条0.5%的月息也比花呗低。
3、免息期： 京东白条的免息期是固定的，30天。不过京东白条可以用信用卡还款，说白了，就是与信用卡“以卡还卡”的方式相差无几。
那么，在信用卡的账单日第二天消费，可以有长达50天的免息期，这样加起来京东白条就有80天的免息期了。
再来看看花呗。花呗的还款日是确认收货后的下个月的10号，加起来最长收货时间就是13天。
其实比较起来，蚂蚁花呗和京东白条各有优劣，在“先消费，后付款”方面，京东白条不管在费率、免息时间，方便度方面都更招人喜欢一些。不过蚂蚁花呗使用简单，开通门槛也低，京东白条开通一定需要信用卡。此外蚂蚁花呗使用人群更广一些。大家各取所需吧~
对比完了花呗和白条，再来看看小额贷款
蚂蚁借呗PK微粒贷 授信用户：
微粒贷：截至今年4月，微粒贷主动授信已超过3000万人，累计发放贷款超过300亿元，笔均贷款金额低于1万元。
点评：两方授信用户均超过3000万人，但借呗发放的消费信贷总额494亿远大于微粒贷的300亿，可见，借呗的受众更广，总体申贷金额更高。
贷款利率：
微粒贷：日利率0.05%
借呗：日利率0.02%-0.5%
点评：从贷款利率来看，借呗更低，且相对灵活，对于忠实用户和优质用户来说，更能得到实惠。
贷款期限：
微粒贷：5个月、10个月、20个月
借呗：12个月
点评：就贷款期限来说，微粒贷更为灵活，有三种期限可供选择。
还款方式、提前还款PK 微粒贷：等额本金，可提前还款，无手续费
借呗：等额本金，可提前还款，无手续费
逾期罚息：
微粒贷：逾期本金*逾期天数*日利率*0.5
借呗：逾期本金*逾期天数*日利率*1.5
点评：就逾期罚息来看，微粒贷比借呗更加优惠，对逾期的惩罚力度相对宽松。
以上四款借贷方式，各有各的优势，大家各取所需！
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理性消费、理智选择，你才能让生活按部就班地过下去，否则让生活牵着你的鼻子走，掉坑里了，苦的可是自己了。
（文/来源：养耳音乐网论坛 yangersao.com）
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