国庆境外刷卡大增外币欠款还款有讲究 [复制链接]

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只看楼主倒序阅读使用道具楼主发表于: 2014-10-11

刚刚过去的国庆7天长假，是刷卡消费的黄金时段。据中国银联全国发布的“十一”假日银行卡消费数据显示，银联卡跨行交易总金额突破5160亿元，出境用卡方面，香港以外市场银联卡境外交易金额和笔数分别增长14%和55%，均保持持续增长趋势。与国内刷信用卡消费后还款不同，境外游持卡人的外币欠款该如何偿还其实很有讲究，一不小心，持卡人就会因为还款失败而影响自己的征信记录。

绑定借记卡未必能自动购汇

很多人都喜欢办理信用卡自动还款，只要将自己的信用卡和借记卡绑定，在每个月的还款日前一天，银行就会自动把借记卡的钱转到信用卡上并完成还款，这种方法同样非常方便，那么如果信用卡消费的是外币，是不是也可以自动还款呢？

中行信用卡部经理提醒大家，选择绑定借记卡自动还款，并不等于万事大吉。一旦账单中产生外币账户欠款，持卡人应该留意一下绑定时是否开通了“自动购汇还款”的功能。

一般来说，持卡人在申请信用卡时往往不会注意勾选“外币账户”一栏，这样一来，银行会默认自动还款仅针对人民币账户，外币账户需要自行购汇还款。若该功能尚未开通，那么即便你的借记卡中有再多人民币存款，在最后还款日当天，都不会自动购汇偿还外币欠款。

另外，要是借记卡中的资金不足以偿还两者总额，那么人民币账户及美元账户会存在某一个优先偿还的可能，也有可能是两者均无法正常还款。因为大部分持卡人在申请借记卡绑定还款时，会选择“全额自动还款”，即对每月欠款全部偿还，一旦系统发现金额不足，就会造成还款失败。

购汇还款时

需注意汇率波动与到账时间

如果持卡人没有办理自动还款，那么就需要在回国后办理购汇还款。一般有两种方式，一种是直接在银行柜面存入相应外币，或在有购汇资格的网点用人民币购汇还款，但是可能会比较麻烦。还有一种更为简便的方式是电话购汇。

假设持卡人在国外消费了1000美元，那么这笔1000美元就会记在持卡人的美元账户上，回国后，持卡人需要在最后还款日之前致电发卡银行，申请电话购汇还款，也就是用自己账户中的人民币购买美元来偿还美元账户中的欠款，汇率会以还款日当天来计算。不过，电话购汇还款也存在账户优先级问题。

工行、中行和浦发等银行规定，存入信用卡账户的资金将优先用于归还人民币账户欠款，只有在人民币账户存在溢存款时，溢存款部分才能用于电话购汇还款，因此，持卡人必须存上足够还清两个账户的资金。

建行持卡人在向信用卡存入人民币后，若当天17点前拨打客服电话购汇，则存款将优先用于偿还外币欠款，若当天17点前没有电话购汇，存款将用于偿还人民币欠款。

光大信用卡中心工作人员表示，只要是电话购汇前30日内存入的有效存款都可以用来购汇还款，人民币账户与外币账户是平行运作的，不存在优先问题。持卡人在致电客服登记购汇后，银行工作人员将在3个工作日内进行购汇还款。

银行人士提醒：购汇还款时还需注意汇率波动与到账时间。由于汇率实时波动，建议持卡人在存款时适当宽松一些，因为一旦无法全额还款，所有欠款将从消费当天开始记账，这对持卡人来说是很不划算的。另外，电话购汇虽然比较省心，但要注意电话购汇还款可能并非实时到账。各银行到账的具体时间有所不同，因此持卡人购汇时需要向发卡银行问清楚，并且为保险起见，电话购汇最好在时间上提前，若拖到最后还款日当天购汇，没准会因为超时被收取利息。
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